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【扫黑除恶】黑恶势力非法放贷,必严惩不贷!_国内频

发布日期:2020-05-23 05:38   来源:未知   阅读:

“驴打滚,利滚利”是很多严重危害群众生命财产安全犯罪的罪恶之源,也是黑恶势力敛财的重要手段。一些骇人听闻的案件后,总有非法高利放贷的影子。什么是非法放贷?放贷者如何定罪量刑?今天铁检君将结合最高法牵头出台的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)给大家讲讲相关知识。

01丨何种非法放贷行为构成非法经营罪呢?

《意见》第一条规定:违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。

其中,“经常性地向社会不特定对象发放贷款”是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或者其他名义出借资金10次以上。

《意见》第二条规定:以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”:

具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”:

违法后果:情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

02丨民间借贷中,年利率约定多少受法律保护呢?

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷约定利息年利率36%是红线。

也就是说民间借贷,双方约定的年利率在24%以下的,法院支持;年利率在24%-36%之间的,法院保持中立,并且不保护(也就是全看双方自愿,但如果一方给了想要回,或者向对方索要,法院均不支持);年利率在36%以上的,一律不予支持。

03丨什么是实际年利率呢?

非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定哦。实践中,非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。

我们来看一个例子。某公司发放贷款,每年客户有200人以上,借款本金为20000元,年利率24%,一年后到期还款24800元,服务费、手续费共计3000元,从借款本金中预先扣除。这里看似年利率是24%,但实际的年利率为【(24800-(20000-3000)】÷(20000-3000)=45.88%。

04丨仅向特定对象出借资金会适用《意见》第一条规定吗?

仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的,定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理:

05丨怎么体现对非法放贷的黑恶势力严惩不贷呢?

《意见》明确:有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

对黑恶势力,政法机关要“打准、打狠、打深、打透”,让黑恶势力没有能力滋生,没有胆量蔓延。《意见》同样体现了这样的价值取向,《意见》明确:黑恶势力非法放贷的,据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准,可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定;同时具有本意见第三条第一款规定情形的,可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。

比如,一般的个人以单次年利率36%以上非法放贷,放贷数额累计在1000万元以上的属于情节特别严重,而在同等情况下,黑恶势力成员只需要非法放贷500万元以上就属于情节特别严重。

包括《意见》在内的系列法律政策文件,明确规定对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处,明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、量刑标准等,凝成挥向黑恶势力的铁拳,拳拳到肉,成为“除恶务尽”这四个字最生动的注解。